台股近年來討論熱烈，雖然去年新股民就增加百萬，但在這之前，台灣股市可是有一群退休銀髮族在守護！根據財政部統計2018年綜合所得稅申報資料發現，65歲以上有投資股票的人，平均每人一年靠股利收入竟有約18萬元，不過，財政部解釋，這其中包含許多上市上櫃的大老闆及股市大戶，每年股利收入可達上億、甚至數十億，如此才拉高平均值。不過不少銀髮族表示，因為存銀行利率太低，還不如買股票存得多。
財政部統計資料顯示，65歲以上、仍有所得的人為189.2萬人，占65歲以上總人口數的55%，其中有利息所得者140.1萬人，占65歲以上族群40%；其次有股利收入者101.5萬人，占29.6％。就金額來看，全台高齡族群總所得合計4576億元，其中有約4成收入是來自股利所得，合計高達1819億元。存股可說是銀髮族最愛的投資方式之一，專家分析，因為退休金不可能拿來做高風險的投資，所以建議鎖定本益比低、股價波動不高的冷門股，更提到熱門股，以台積電來說，目前就不適合當作存股標的。
對於許多上班族而言，「退休樂活」仍是遙不可及的夢想，為了達成目標，又曾做過哪些準備呢？根據一項最新調查顯示，國人投資金融商品仍屬保守，尤其偏愛定存，這讓理財專家施昇輝、夏韻芬深感不以為然。
台灣高齡化政策暨產業發展協會與56789年齡實驗室今（27）日發布「台灣退休經濟安頓感大調查」，發現將近七成40歲以上未退休國人，平均在退休前22年開始準備退休金。
調查指出，無論是否為退休者，預估每月固定生活花費其實差不多，大約落在新台幣3.3萬元上下，已經退休者理想的退休金只要967萬元，尚未退休者卻認為要有1,298萬元才夠，兩者相差34%。（延伸閱讀：看看這幾個關鍵數字，你對自己的退休金有信心嗎？）
之所以會有這樣的落差，主要因為已退休者平均57.4歲退休，如果沒有特別支出，只需不到1,000萬元就能安享晚年，直至平均壽命81餘歲。
但對尚未退休者來說，仍是誠惶誠恐，即便計劃自己65歲才要退休，還有將近1,300萬元的資金缺口，假設「超前部署」22年，換算下來每年要存59萬元，每個月要存約5萬元，數字相當可觀。
本次調查也以3道題目測試國人的「金融素養」，結果卻是不及格，尤其對於股票、共同基金的安全回報率認知較為不足。
此外，國人購買金融商品的期望年報酬率為6.12%，但是理財方法不盡相同，整體而言「定存」仍為國人最愛，其次依序為保險、股票、房地產、基金、外幣、債券及藝術品。
「退休，是要活得比現在更好！」夏韻芬直言，過去大家常在報章雜誌看到，退休生活清心寡慾，所得替代率只要六、七成就夠了，但她認為這樣的觀念應該改變，至少要100%，甚至120%，讓自己的下半輩子過得更好，享受喜歡的事，「哪樣不需要花錢？」
身處高齡、低利時代，夏韻芬鼓勵年輕人勇於投資，不要只會傻傻定存，至少勞退自提6%就是不錯的方法，很多人卻不願意做，保險也應回歸本質，不能與投資混為一談。
但是，青貧族飽受低薪困擾，「生食都不夠，擱有通曝乾？」光是想到還要準備1,000、2,000萬元才能退休就讓人心累。
夏韻芬則說，整體退休金目標看似驚人，但這其實像個「抽屜」，大家常常忘了勞保、勞退已經先幫我們打底，如果加上自身額外理財，假設可用資金300萬元，找個4%、6%報酬率的投資工具，未來每月存個幾萬元還是有可能的，總之「不要低估長壽風險，也別高估財務智商」。
施昇輝認為，不要用「年齡」作為退休標準，而是必須檢視財務條件是否完善。
以他自己為例，房子有了，孩子大了，該買的保險也都準備好了，他和太太一年生活費大約50萬元，接著乘上「22倍」，得出1,100萬元這個數字，足以因應退休生活所需。
談及理財方式，施昇輝拿出一瓶礦泉水，他說銀行定存就像這樣，把水擺在桌上，短期內可能看不出變化，然而時間一久就會逐漸蒸發，愈存愈不值錢，「千萬別讓通貨膨脹吃掉你的退休金！」
施昇輝指出，現在投資工具琳瑯滿目，5%年報酬率是基本要求，他也鼓勵年輕人不要放棄買房夢想，因為房地產最能保值，終究下跌有限，最理想的投資路徑應是拿現金換股票，再以資本利得換取房產。
他坦言，現在台北市的房子太貴了，但新北市1,000萬元以下的物件比比皆是，況且當前市場利率這麼低，大概1.5%上下，金融股殖利率卻有5%，一方面向銀行借錢，一方面再拿領到的股利還它，「這不就是吃人夠夠的套利方式嗎，何樂不為？」